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会融集团创始合伙人&投资人 | 章雅琴

谈到贷款利率，各位可能都不陌生。

最近，我遇到了一位可爱的客户，在微信上咨询我，他需要20万左右的资金周转，询问利息多少。

我了解到他的情况后，告诉他，根据他的情况，月利率大概在0.49%到0.85%左右。

他突然惊讶地跟我说，你这是高利贷啊，那我贷10万相当于每个月要还8500元的利息啊。

我还没来得及解释，他就把我拉黑了，看来这位朋友对贷款利率的计算方式还不太了解。

我给他回了个电话，告诉他，大哥，你多算了个0，后来他才反应过来。

他抱怨自己一直对贷款年利率、月利率、日利率算不清楚，总怕别人坑他。

其实，像这样的朋友有很多。

在申请贷款的时候，除了额度，贷款利率也是很需要看重的一个因素。

但是每个贷款产品的计算方式不一样。

有的以天为单位来计算，有的以月为单位来计算，还有的以年利率来算。

很多朋友面对不同的贷款产品，一下子不知道怎么对比了。

因此，搞清楚日利率、月利率和年利率之间的换算公式就显得十分必要了。

其实，央行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率、日利率之间的换算关系。

年利率除以360等于日利率，而非每年实际天数365天（或者遇到闰年实际天数366）。

换算公式为：

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）

（比如说贷款10000，年利率是4.8%，一年的利息就是480元.）

月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）

（比如说贷款10000，年利率是4.8%，每月利息是40元.)

日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）

(比如说贷款10000，年利率是4.8%，每天的利息就是1.33元)

贷款日利率的算法其实很简单。

比如，之前我遇到的那位大哥，在银行提交了贷款申请，最后审批通过20万，月息0.6%。

那么，他一个月需要支付1200元的利息，每天的利息只有40元，可以说很划算了！

当然，这笔贷款是纯信用贷款，无任何抵押物，凭信用就可以当天申请放款。

如果是抵押贷款，利息会更低，一般利率在年化4%-7%左右，要知道，我们目前的房贷利率也就在5.88%左右。

当然，我们的房贷也分为等额本息和等额本金两种方式还款，具体区别我会在之后的文章里给大家讲述。

关于抵押产品，大家可以参考我之前写的一篇文章：章雅琴：平安银行抵押20年期，年化6.37%，抵押江湖的稳定之王！

在实际操作中，大型企业、银行、证券公司或其他非金融机构会计算日利率。

因为额度太大，所以就算日利率比较低，一天的利息也会很高，必须精确计算。

但我们普通人在贷款的过程中，日利率一般用于计算随借随还、按天计息的贷款类型。

不少人贷款的时候，被贷款日利率给吸引了。

因为很多贷款平台宣传日息多么低，但是日息虽然看上去很低，但是如果换算成年利率，算出来可能高到吓人！

因此，无论你贷不贷款，对于利率的换算还是有必要了解的，不要被某些别有用心的人或公司给套路了。